A los padres que no son buenos usando teléfonos móviles se les permitió en secreto realizar deducciones automáticas con solo hacer clic en un anuncio. Chen Yan todavía estaba muy enojada cuando pensó en lo que les pasó a los ancianos en casa recientemente: "¿No es esto un robo?" A lo que se refería Chen Yan era a la plataforma de seguros de Internet Yuanbao, que secretamente deducía un total de más de 2.500 yuanes a los ancianos al año sin su conocimiento. Recientemente, una persona mayor le pidió ayuda. Mientras luchaba por obtener un reembolso, buscó en las redes sociales y descubrió que había numerosos casos de personas mayores a las que Yuanbao Insurance deducía automáticamente.

Un gran número de jóvenes en las plataformas sociales se han convertido en la principal fuerza que pide dinero a sus padres. No pueden evitar preguntarse: ¿el seguro de Internet está dirigido únicamente a las personas mayores?

Deducciones generalizadas

Cuando el anciano le pidió ayuda a Chen Yan por primera vez, pensó que había hecho clic por error en algo en el video corto y fue deducido. Sin embargo, Chen Yan tomó el teléfono, lo revisó cuidadosamente y descubrió: "La deducción es una deducción automática en Alipay y se ha deducido continuamente durante más de un año".

"El primer mes fue de 6 yuanes y luego se convirtió en una deducción de más de 200 yuanes cada mes". Chen Yan revisó cuidadosamente el formulario de deducción y descubrió que decía "Seguro Yuanbao".Según el recuerdo del anciano, una vez, al aceptar información fotográfica de un grupo de WeChat, de repente apareció un anuncio sospechoso de un miniprograma. Después de no poder salir de todos modos, pensó erróneamente que tenía que pagar para recibir la información. Cuando vio "6 yuanes", pensó que no era mucho, así que decidió pagar. Pero nunca esperó que este pago aparentemente normal se dedujera automáticamente sin su conocimiento.


"Habrá mensajes de texto para recordarle las deducciones, pero las personas mayores no revisan mucho los mensajes de texto. Además, la pensión es relativamente generosa, por lo que no se encontraron deducciones durante más de un año. En un año, se dedujeron un total de 2.500 yuanes".

Después de descubrir la situación, Chen Yan inmediatamente buscó formas de defender sus derechos. Después de buscar en las plataformas de redes sociales, encontró una gran cantidad de casos similares. Después de comprobar y buscar ayuda de las "estrategias de quejas" compartidas por muchos internautas, se enteró de que necesitaba llamar al servicio de atención al cliente de Yuanbao para una defensa dura y argumentativa de sus derechos. Al final, recuperó gradualmente los fondos pertinentes a través de múltiples comunicaciones.

La experiencia de Chen Yan no es única.Después de buscar en varios casos personales, Phoenix Technology descubrió que la trampa de deducción de Yuanbao Insurance lleva mucho tiempo entretejida en una red que cubre múltiples canales. Desde grandes plataformas de uso común como WeChat hasta recordatorios de mensajes de texto aparentemente normales, cada entrada puede convertirse en un punto de emboscada para las personas mayores.

Chen Yan también reveló que, además de sus mayores, el padre de su amiga también compró accidentalmente un seguro en un anuncio en JD.com y se le dedujeron más de 400 yuanes, y luego llamó al número de servicio al cliente y se quejó ante la plataforma 12378 para proteger los derechos e intereses de su familia.

Casualmente, la madre de Li Yating no escapó a esta rutina. El 26 de octubre de este año, la madre de Li Yating recibió un mensaje de texto de la compañía de seguros porque su tarjeta de identificación expiró; haga clic en el enlace para renovar su tarjeta de identificación. "Debido a que la situación era cierta y mi madre conocía la compañía de seguros, hice clic en ella sin demasiadas sospechas. Sin embargo, el enlace fue redirigido directamente a otra página web desconocida después de hacer clic en ella. El anciano no lo leyó con atención y siguió las instrucciones para cargar su tarjeta de identificación. No fue hasta el último paso de completar la información que la pantalla mostraba 'Compre un seguro médico de un millón de dólares' que se dio cuenta de que algo andaba mal".

Li Yating le dijo a Phoenix.com que durante todo el proceso, su familia no ingresó el número de cuenta de su tarjeta bancaria ni la contraseña, solo verificó el método de pago "Banco Industrial y Comercial de China", pero completó la compra y el débito."El monto de la deducción fue muy pequeño, uno fue de 0,6 yuanes, el otro fue de más de 1 yuan, y no recibí un mensaje de texto indicando que la compra del seguro fue exitosa".

Li Yating finalmente vio la información de la deducción de la aplicación de banca móvil. "Es muy extraño que no haya ningún registro de acceso en el historial de navegación del teléfono móvil".

Cuando Li Yating llamó al número de atención al cliente de ICBC para preguntar, el servicio de atención al cliente respondió que podría haber encontrado un fraude y el banco sugirió informar la pérdida para que no se le hicieran deducciones nuevamente. Fue a través de los comentarios del ICBC que Li Yating se enteró de que el deductor se llamaba "Yuanbao". Luego, cuando fui al banco para reabrir la cuenta, el personal del banco me dijo: "No eres el primero en preguntar. Al principio dedujo 1 yuan y 2 yuanes, y en el segundo mes se convirtieron en cientos de yuanes".

Después de buscar en la plataforma de quejas de Black Cat, ifeng.com Technology descubrió que había 1.955 quejas relacionadas con el término de búsqueda "Seguro Yuanbao". La mayoría de las denuncias fueron "deducciones irrazonables", "engaño para contratar un seguro" e "información falsa". Entre ellos, los canales y plataformas involucrados eran diversos: JD.com, Rong360, Shuidibao, etc., lo que dificultaba la protección de los usuarios.

Utilice la tecnología para abrir el mercado y utilice la tecnología para cosechar con precisión

Yuanbao se fundó en 2019. Su fundador, Fang Rui, se graduó de la Escuela de Finanzas PBC de la Universidad de Tsinghua y se unió a NetEase en 2003. En más de diez años desde que se unió a NetEase, fundó NetEase e-commerce y NetEase Payment, y también se desempeñó como vicepresidente del grupo NetEase y jefe del departamento de tecnología del grupo.

La tecnología es una ventaja para Yuanbao a la hora de abrir el mercado. Su lógica comercial principal es personalizar y distribuir productos de seguros personales para United Insurance Company y brindar servicios posventa, como la resolución de reclamos. Como plataforma intermediaria de seguros en Internet, su éxito es ayudar a las compañías de seguros tradicionales con una distribución precisa.

El folleto muestra que en 2021, 2022 y 2023, Yuanbao alcanzará unos ingresos de 385 millones de yuanes, 850 millones de yuanes y 2.045 millones de yuanes, respectivamente. En el primer semestre de 2024, Yuanbao logró rentabilidad por primera vez. El 30 de abril de 2025, Yuanbao llamó con éxito a la puerta del Nasdaq.

El último informe financiero muestra que en el segundo trimestre de 2025, los ingresos de la compañía alcanzaron un récord, con ingresos totales de aproximadamente 1.070 millones de yuanes, un aumento interanual del 25,2%; El beneficio neto alcanzó los 305 millones de yuanes, un aumento interanual del 55,6%. Al 30 de junio de 2025, las reservas de efectivo de Yuanbao alcanzaron los 3.420 millones de yuanes, un aumento interanual del 99,1 %, casi el doble que el mismo período del año pasado.

La competitividad central que respalda el rápido crecimiento del desempeño de Yuanbao es su modelo único de "IA + seguro". Fang Rui dijo una vez en un intercambio que "la empresa tenía sus propios ingenieros de algoritmos de inteligencia artificial y su propio equipo de big data el primer día de su fundación". Hasta finales de junio de este año, Yuanbao ha desarrollado más de 4.800 modelos capaces de analizar más de 5.300 etiquetas, un aumento de 400 modelos y 1.000 etiquetas en comparación con el mismo período del año pasado.

En otras palabras, gracias a estos modelos, Yuanbao puede dirigirse con precisión a todos los consumidores potenciales.

Los algoritmos resuelven problemas aritméticos y ellos mismos no tienen valores. Son los usuarios detrás de ellos quienes controlan los valores. Sin embargo, después de poseer la poderosa herramienta del algoritmo, Yuan Bao se ha visto envuelto frecuentemente en controversias.

Ya en marzo de 2022, Yuanbao Insurance recibió una advertencia y una multa de 10.000 yuanes por parte de la antigua Oficina de Supervisión de Shaanxi de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (ahora actualizada a la Oficina de Supervisión de Shaanxi de la Administración de Supervisión Financiera del Estado) por "no realizar negocios de corretaje de seguros en Internet de acuerdo con las regulaciones". Y su negocio de “Garantía de 1 yuan” todavía atrajo muchas quejas e informes de los medios. Hasta el día de hoy, todavía se pueden ver quejas contra el “Seguro de 1 Yuan” de Yuanbao Insurance en algunas plataformas sociales, alegando que es “propaganda falsa” o que la tarifa del seguro se debe deducir por la fuerza sin saberlo y la tarifa se deduce automáticamente el mes siguiente. Entre ellos, hay muchas personas de mediana edad y mayores que han sido engañadas.

Según informes anteriores de los medios, el "seguro de 1 yuan" afirma ser "0 yuanes, 1 yuan en el primer mes" o incluso "gratis", lo que hace que muchos consumidores de mediana edad y ancianos piensen que pueden comprar un seguro por valor de varios miles de yuanes a un precio muy bajo, pero en realidad solo distribuye la prima a etapas posteriores. Después de ser engañados, los consumidores se encontraron con el problema de la dificultad para obtener reembolsos.

A finales de octubre de 2024, el sitio web oficial de la Oficina de Supervisión del Mercado Provincial de Gansu publicó los "Casos típicos de quejas de consumidores de la Asociación Provincial de Consumidores de Gansu de enero a septiembre de 2024". El primer caso fue la compra y venta forzosa de seguros online.

En el caso, el Sr. Jiang descubrió que 348,7 RMB y 316,4 RMB habían sido deducidos inexplicablemente de su tarjeta bancaria el 21 de agosto. Cuestionó si el banco había autorizado los débitos. Después de las investigaciones, se confirmó que los montos fueron deducidos por Capital Insurance Agency (Guangdong) Co., Ltd. (Capital Insurance para abreviar) y Yuanbao Insurance Guangxi Branch a través de Alipay. Con la ayuda del teléfono de protección de derechos de seguros bancarios y de la Asociación Provincial de Consumidores, la compañía de seguros acordó reembolsar el dinero. La Asociación Provincial de Consumidores también criticó a los dos intermediarios de seguros involucrados a través de la línea directa. Según Tianyancha, el accionista indirecto de Capital Insurance es Yuanbao Digital (Beijing) Technology Co., Ltd., y el controlador real es Fang Rui, y la compañía es miembro del Grupo del Instituto de Investigación de Seguros Yuanbao.

Además del posicionamiento preciso, la razón por la que las trampas de Yuanbao Insurance son "imprevenibles" y "ubicuas" también es inseparable del modelo de marketing de alto nivel detrás de ellas. Invierte mucho en publicidad digital y publicidad en Internet móvil. Los gastos de ventas y marketing han representado durante mucho tiempo una gran proporción en los informes financieros.Según el informe financiero, los gastos de ventas y marketing de Yuanbao en el primer y segundo trimestre de este año fueron de 493,2 millones de yuanes y 602,1 millones de yuanes respectivamente, en total durante los seis meses.

En cuanto a la industria de seguros, su principal problema no es la escasez de productos, sino el desajuste entre la oferta y la demanda y la falta de confianza. La reconstrucción técnica debería haber sido el arma principal de Yuanbao, pero además de resolver los puntos débiles fundamentales, también se ha convertido en una espada afilada para emboscar con precisión a los ancianos.

Al pensar en por qué debería ingresar a la industria de seguros, Fang Rui expresó una vez: "La industria de seguros de China es enorme, con una escala de 4 billones de yuanes en aquel entonces, y ahora ha alcanzado los 5,7 billones de yuanes. Lo más importante es que creemos que los seguros, especialmente la industria de seguros de salud, son de gran valor para la gente. A medida que la población de China envejece, el campo médico se ha convertido cada vez más en el centro de atención de muchas personas".

Fang Rui se jactó de que Yuanbao tenía un equipo fuerte y que era un equipo excelente en general. "Es decir, no sólo la tecnología es sólida, sino que también el equipo de producto, el equipo de operaciones, el equipo de promoción, el equipo de marca, etc. deben ser sólidos. Sólo así puede funcionar realmente bien. Mientras una empresa tenga deficiencias, puede ser difícil tener éxito ahora".

Sin embargo, Yuanbao aún no ha dado una respuesta clara sobre cómo encontrar un equilibrio entre innovación tecnológica y valor social. Esta es también una propuesta a largo plazo que todas las compañías de tecnología de seguros deben afrontar.