我不相信还有人没经历过类似的折磨：在某宝买个92.5的T恤，付款时手一抖，月底莫名其妙多了一个分期账单,和1块多的额外手续费；在某东薅了个3块8的充电线，付钱的第一页只有一个选项， El nombre es "Biao Tiao Pay"; Compré 18,5 yuanes de arroz con manita de cerdo en un centro comercial o en un grupo determinado, pero me atrajo la opción de ahorrar 3 yuanes en mi pedido, así que activé el pago mensual inexplicablemente; Cogí un trapeador de 32 yuanes en la sala de transmisión en vivo de "Somein", y después de pagar, actualicé y todavía me preguntaba, ¿qué es el "pago mensual de Somein"?
各种"呗"、各种"月付"、各种"条"，这些年像个在夏天被晒化了的牛皮糖一样，黏在我们生活中的各种支付场景里。
小心防备的你一次次地拒绝使用，找到藏在三四级页面里的关闭选项，试图一劳永逸地彻底告别“呗”“月付”和“条”们.
但它们就像游戏里永远在不断刷新的路边野怪，冷不丁地闪现在你手机里，悄无声息地插队到银行卡和余额前面。
Varias aplicaciones también serán muy consideradas y te ayudarán a comprobar estos dulces de forma predeterminada, y luego abrirán una ventana que te indicará "5 yuanes de descuento en tu primer pedido". Tonto, todavía siempre caemos en estas rutinas.
Hasta que no nos ponemos la ropa que compramos, la fregona que compramos la ponemos a trabajar en casa y el arroz de manita de cerdo se ha convertido en grasa corporal, Ni siquiera nos damos cuenta de que hemos pedido dinero prestado a varios plataformas.了一圈钱……
说个最真实的，差评君直到写这篇文章之前，我都不知道某白条居然不是某东的默认支付，只要往下滑一页就能切换了。
这还真怪不了我们粗心大意,前两年,就连曾在阿里专攻网络安全的高管,都专门炮轰过自己被诱导开通网贷的经历.
Si incluso los ejecutivos de Internet que conocen bien la tecnología caen sin darse cuenta en la trampa, entonces no es sorprendente que la gente común quede atrapada.
El poder destructivo de este tipo de crédito inducido rutinariamente es aterrador. Si va a una plataforma de quejas en Internet y busca cualquiera de las palabras clave "呗", "pago mensual" y "artículo", obtendrá fácilmente decenas de miles o cientos de miles de quejas.
Algunas madres, el país acaba de recibir cuidado infantil El subsidio fue utilizado directamente por una determinada plataforma para compensar la cuenta;
Algunas personas mayores utilizaron sus teléfonos móviles para pagar sus facturas de electricidad y fueron inducidas a abrir crédito. Sólo después del vencimiento se dieron cuenta de que debían dinero.
Pensabas que solo estabas comiendo un plato de patas de cerdo, pero silenciosamente tomaste un préstamo.
Este tipo de comportamiento deshonesto de empaquetar crédito financiero serio en un botón de pago de juego de niños finalmente ha llegado a su fin.
Hace unos días, ocho departamentos, incluido el Banco Popular de China, emitieron conjuntamente las "Medidas para la gestión del marketing de productos financieros en Internet" en preparación para un duro golpe contra esta psoriasis en Internet el 30 de septiembre de este año.
El texto original del artículo 12 del nuevo reglamento dice: “Las instituciones de pago no bancarias no transferirán préstamos, productos de gestión de activos, etc. Los productos financieros están incluidos en las opciones de instrumentos de pago y no están permitidos. para brindar servicios de marketing para préstamos y productos de gestión de activos ”
¿Qué significa? Como dijimos antes, cuando revisaba sus compras, su tarjeta bancaria y su saldo en la página de pago estaban perfectamente alineados con "Bai", "Pago mensual" y "Artículos", y estos productos de crédito a menudo ocupaban el primer lugar.
Parece una opción de pago normal, no diferente de una tarjeta bancaria, pero después de elegir este método de pago, hay un proceso automatizado detrás.
Después del 30 de septiembre de este año, "Bai", "Pago mensual" y "Artículo" deben separarse de las tarjetas bancarias y los saldos. Ya no se pueden mezclar, ya no se pueden marcar de forma predeterminada y ya no se pueden clasificar en la parte superior.
Por supuesto, esto no significa que estos productos crediticios no se puedan utilizar en el futuro. Si realmente desea usarlos, puede crear una ventana separada en la página de pago para permitir a los usuarios seleccionarlos manualmente en lugar de usarlos de forma predeterminada.
Aunque en la superficie, parece haber cambiado la interfaz de usuario de la aplicación y agregado algunos pasos de confirmación más, hasta cierto punto, ha subvertido directamente las rutinas financieras de los gigantes de Internet en los últimos diez años.
Durante mucho tiempo, los principales fabricantes han utilizado sus Hemos dominado escenarios de consumo de vida de alta frecuencia (como viajes en taxi, pedidos de comida para llevar y compras en línea), integramos perfectamente herramientas de crédito en la caja. proceso y utilizan umbrales extremadamente bajos para inducir a los usuarios a sobregirar el consumo, obteniendo así grandes beneficios.
Si este consumo de crédito son prácticas comerciales justas, abiertas y voluntarias, se puede decir que los adultos están dispuestos a luchar y sufrir.
Para permitirle sobregirar su consumo sin ninguna precaución, no solo juegan trucos en la interfaz de usuario de la página de pago, sino que también juegan juegos de palabras en marketing.
Si lo piensas bien, al igual que los pequeños trucos en el pago, casi todos los anuncios de préstamos en línea juegan el mismo truco. Nunca le dirán cuál es la tasa de interés real anualizada en un lugar visible. Solo jugarán contigo juegos de palabras de diferentes maneras: "Úsalo este mes y devuélvelo el mes que viene", "La tasa de interés diaria es tan baja como una taza de té con leche" y "Sólo 3 yuanes al día".
Parece muy liviano y rentable, pero si realmente usa una calculadora para calcularlo, encontrará que la tasa de interés real detrás de él suele ser mucho más alta que la de un préstamo bancario normal.
Algunos planes de pago a plazos incluso utilizarán el truco de “sin intereses para el primer pago” para engañarlo para que se suba al automóvil. Para cuando se dé cuenta, habrá quedado atrapado por el alto costo integral.
También existen plataformas de pago a plazos que inicialmente le permiten utilizar pagos mínimos para amplificar continuamente su deseo de consumo. Después de un período de tiempo, exigen directamente el reembolso total, lo que en última instancia lleva a que el prestatario no pueda pagar y caiga en la situación de utilizar préstamos para respaldar los préstamos. Al final, son derrotados por el interés compuesto en forma de bola de nieve.
Se puede decir que esta nueva regulación es una bofetada a estos juegos de palabras.
El funcionario también bloqueó directamente un grupo de "jerga de préstamos en línea". Si alguien se atreve a utilizar "umbral cero", "pago secundario" y "sin costo" en anuncios para engañar a la gente, lo siento, es una violación directa.
Además, ¿cuánto interés se pagará por prestar el dinero y cuáles son las consecuencias del pago atrasado? Debes escribirlo de forma clara y sin falsedades, tal como está impreso en la caja de cigarrillos "Fumar es perjudicial para la salud".
El tipo de truco que se basa en que "el primer mes no tiene intereses" para engañarlo hasta la puerta, con altas tarifas de gestión ocultas detrás, ya no funcionará en el futuro.
No solo eso, las nuevas regulaciones también abordaron esas ventanas emergentes maliciosas y recomendaciones de algoritmos que son como tiritas de piel de perro.
Al igual que el marketing por mensajes de texto, los usuarios deben poder darse de baja directamente.
Los anuncios emergentes también se han reducido considerablemente y se debe proporcionar una verdadera función de cierre con un solo clic.
Las nuevas regulaciones establecen claramente que cuando encuentre anuncios emergentes en el futuro, la "X" que se cierra debe ser una "X" que realmente pueda cerrar la página. No debe ser el tipo de botón a nanoescala que no se puede encontrar con un microscopio, y mucho menos un botón fraudulento que descarga un cubo familiar cuando haces clic para cerrarlo. ”
La razón por la que las nuevas regulaciones tienen que lidiar con estas tácticas de marketing, no solo porque son molestas, sino también porque estos incentivos sin fondo están causando enormes riesgos sociales.
Te sorprenderá leer algunos mensajes más en una determinada plataforma de quejas. Ahora, todo el proceso de crédito de Internet está lleno de la sombra de un cobro violento. Para atraer nuevos clientes, la plataforma utiliza varios engaños de interfaz de usuario y ventanas emergentes para pedir prestado dinero sin escrúpulos hasta el punto en que no hay resultados finales, y a menudo atrae a personas que no tienen capacidad de pago. las deudas vencidas de estos prestamistas?
2017 Cuando Qudian se hizo público, el prospecto decía claramente que Qudian cobraría la deuda mediante mensajes de texto y llamadas de voz automáticas. Si el cobro de la deuda no fuera efectivo, Qudian también vendría a cobrar el dinero en persona cuando fuera necesario.
Según una encuesta anterior del People's Daily, sólo el 5,9% de la Generación Z, que ha sido ridiculizada por la opinión pública como "consumo avanzado", son en realidad "consumo avanzado"; por el contrario, el 55,3% son del tipo "tacaño".
Esto significa que aquellos que pueden calificar y clasificar a las empresas de cobro de deudas en línea y comprender las reglas y límites de la plataforma son en su mayoría los jóvenes más rápidos, mientras que aquellos que están realmente acorralados por el cobro de deudas en realidad no pueden emitir ningún sonido.
Los que son realmente fáciles de ser alimentados con precisión por el algoritmo, engañados por la "tasa de interés diaria del 0,03%" y silenciosamente abren crédito por defecto en la página de pago son la generación mayor, los repartidores y los trabajadores inmigrantes que acaban de mudarse a la ciudad.
Muchos amigos que han leído nuestro artículo han sido torturados hasta la muerte con "呗" y "pago mensual". De hecho, muchas veces simplemente sufrieron una pequeña pérdida, pagaron un poco más de interés y apagaron los interruptores de docenas de páginas de tercer nivel.
Pero donde no podemos ver, aquellas personas que no saben cómo pagar y no tienen idea de cuánto "0,03% de interés diario" se convertirá en un adulto, o incluso en toda la familia detrás de ellos, han estado pagando las enormes ganancias de las finanzas de Internet durante muchos años.