Resumen:
Un caso de fraude financiero de alto nivel que utilizó tecnología de inteligencia artificial ha conmocionado recientemente a la industria bancaria europea. Fideuram, un conocido banco privado italiano, transfirió un total de 95 millones de euros a bandas criminales debido a un fraude de voz bien planificado por IA. Aunque la mayor parte del dinero se recuperó gracias a la cooperación de autoridades policiales y bancos de muchos países, todavía faltan aproximadamente 36 millones de euros.
Fideuram es la rama de banca privada de Intesa Sanpaolo, uno de los grupos bancarios más grandes de Italia. Proporciona principalmente servicios de gestión patrimonial a clientes de alto patrimonio. Según la información divulgada, este fraude comenzó en febrero de 2026.
En ese momento, el entonces presidente de Fideuram, Paolo Molesini, recibió un mensaje de WhatsApp que parecía ser del director ejecutivo de Intesa Sanpaolo, Carlo Messina. El contenido del mensaje le pedía que ayudara a gestionar una transacción urgente en el extranjero.
Poco después de recibir el mensaje, Molesini recibió otra llamada. La persona que llamó afirmó ser socio principal de un conocido bufete de abogados y confirmó además la autenticidad de los acuerdos de transacción relevantes.
Sin embargo, una investigación reveló que la persona al otro lado de la llamada no era en realidad un abogado.
Fuentes informadas revelaron que la banda criminal utilizó tecnología de clonación de voz de inteligencia artificial para copiar la voz del abogado, haciéndola sonar casi indistinguible de la suya. Al falsificar instrucciones de alto nivel y el respaldo de profesionales legales, los estafadores construyeron con éxito una cadena de engaño altamente creíble.
Para mejorar aún más la autenticidad, la banda de estafadores también envió 11 documentos a Molesini, incluidos acuerdos de confidencialidad y los llamados documentos de autorización con la firma de Messina.
Después de múltiples y continuas verificaciones de información, Molesini finalmente creyó que la transacción era real y pidió al departamento financiero que organizara la transferencia de fondos.
Posteriormente, Fideuram remitió un total de 95 millones de euros a múltiples cuentas en el extranjero, principalmente a cuentas relevantes en China y Hong Kong.
Sin embargo, el equipo interno del banco descubrió posteriormente anomalías en las transacciones relevantes y rápidamente inició procedimientos de investigación. Al mismo tiempo, Fideuram se puso inmediatamente en contacto con el banco que recibió los fondos y con las autoridades competentes y solicitó congelar el flujo de fondos.
Con la ayuda de instituciones relevantes en Italia, Portugal y China, el banco finalmente recuperó con éxito aproximadamente 53 millones de euros en fondos.
Sin embargo, los fondos restantes desaparecieron gradualmente después de complicadas transferencias de cuentas transfronterizas. Los investigadores creen que el resto de los fondos finalmente se convirtió en criptomonedas, lo que complica aún más los esfuerzos de rastreo.
Actualmente, los fiscales italianos han iniciado una investigación sobre un ciudadano extranjero que vive fuera de Europa bajo sospecha de fraude informático. Sin embargo, hasta el momento ningún miembro de la dirección de Fideuram ha sido señalado como objetivo de la investigación.
Cabe señalar que Molesini dimitió como presidente de Fideuram en marzo de este año. En aquel momento solo adujo como explicación motivos personales y el banco no dio más explicaciones sobre los antecedentes de su dimisión.
Los analistas creen que este caso muestra que la tecnología de inteligencia artificial se utiliza cada vez más para ataques de ingeniería social de alto nivel. En el pasado, los estafadores se basaban principalmente en correos electrónicos y mensajes de texto falsificados para engañar. Ahora, con la ayuda de la clonación de voz, la falsificación profunda y herramientas de inteligencia artificial generativa, han podido hacerse pasar por las verdaderas identidades de ejecutivos corporativos, abogados y otras personas clave.
De hecho, casos similares han comenzado a aparecer en Italia. El año pasado, una banda de estafadores utilizó tecnología de inteligencia artificial para imitar la voz de un ministro del gobierno italiano y engañó con éxito al conocido empresario Massimo Moratti para que transfiriera casi 1 millón de euros a una cuenta en el extranjero. Aunque los fondos finalmente se recuperaron, el incidente expuso la amenaza real del fraude de inteligencia artificial.
Los expertos de la industria advierten que a medida que la tecnología de generación de voz continúa avanzando, los mecanismos tradicionales de verificación financiera que dependen únicamente de llamadas telefónicas para confirmar la identidad están perdiendo su confiabilidad. En el futuro, es posible que las instituciones financieras y las grandes empresas necesiten establecer sistemas de verificación múltiple más estrictos para evitar nuevos riesgos derivados de la tecnología de falsificación profunda.
Este caso de fraude de 95 millones de euros también se ha convertido en uno de los mayores casos de fraude de voz con IA conocidos. Una vez más destaca que, si bien la inteligencia artificial crea un enorme valor comercial, también proporciona nuevas herramientas sin precedentes para el ciberdelito.
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