La Corporación Federal de Seguros de Depósitos suspendió o bloqueó las actividades bancarias con criptomonedas en una gran cantidad de bancos estadounidenses en 2022, según registros de comunicaciones descubiertos por una firma de investigación contratada por Coinbase (COIN).

History Associates Inc., una firma de investigación contratada por Coinbase, llevó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y a la Comisión de Bolsa y Valores (Comisión de Bolsa y Valores) ante los tribunales en junio de este año, y finalmente obtuvo acceso a ciertas comunicaciones internas de la FDIC. Los documentos muy redactados, publicados el viernes, revelan que los reguladores bancarios están imponiendo duras restricciones a los prestamistas que ofrecen o están considerando ofrecer productos y servicios en el espacio de los activos digitales.

"Solicitamos amablemente que suspenda todas las actividades relacionadas con los criptoactivos", escribió el regulador en una de las 23 cartas compartidas por los intercambios de criptomonedas. "La FDIC notificará a todos los bancos regulados por la FDIC cuando determine sus expectativas regulatorias para participar en actividades relacionadas con criptoactivos en el futuro".

La industria se ha quejado durante mucho tiempo de que está sumida en una crisis bancaria, con empresas y líderes de criptomonedas excluidos de los servicios bancarios estadounidenses. El director jurídico de Coinbase, Paul Grewal, cree que estas cartas son prueba concluyente de que los reguladores aíslan sistemáticamente a las empresas de criptomonedas de las operaciones bancarias.

Grewal dijo a CoinDesk: "Estas cartas muestran que esto no es una teoría de conspiración en absoluto, no es sólo especulación, y no son los caprichos de un hombre paranoico. Había un plan coordinado por parte de la FDIC, y lo ejecutaron sin reticencia a negar servicios bancarios a una industria estadounidense legítima. Esto debería alarmar a todos".

Si bien gran parte de la carta de la FDIC ha sido tachada debido a requisitos de confidencialidad y no identifica instituciones específicas, las cartas, que datan hasta 2022, dejan en claro que las diversas actividades de criptomonedas que los banqueros presentaron a la FDIC para su aprobación no continuarán hasta que los bancos puedan responder preguntas sobre cómo cumplirán con los requisitos de cumplimiento. En algunos casos, la actividad se detuvo incluso antes de comenzar, mientras que en otros la agencia pareció advertir a los bancos contra una mayor expansión o pidió a los bancos que cesaran un negocio hasta que la agencia pudiera completar su revisión de la solicitud de la empresa.

Un ejemplo típico es: "Esperamos que usted resuelva satisfactoriamente estos y cualquier problema posterior [antes de la implementación] para garantizar que el banco opere de manera segura y sólida".

Algunas de las cartas confidenciales incluían decenas de preguntas muy complejas y exigentes para el banco. Pero muchos de los documentos también indican que la agencia aún no está segura de qué presentaciones regulatorias debe realizar antes de dar luz verde a los negocios de criptomonedas.

Si bien los tres principales reguladores bancarios de Estados Unidos -que también incluyen a la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda- han emitido algunas orientaciones cautelares generales sobre las criptomonedas, las agencias aún tienen que desarrollar un conjunto formal de normas regulatorias.

Un portavoz de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) se negó a comentar sobre la carta publicada el viernes.

Grewal dijo que el siguiente paso en el tribunal federal será exigir que se eliminen las redacciones de las cartas y que se divulguen las agencias, los servicios que buscaban brindar y todas las preguntas que se les hicieron. Dijo que eso revelaría el "por qué" detrás de la postura de la FDIC: "Aunque los tribunales federales han ordenado repetidamente a la FDIC que proporcione esta información, han seguido demorando y creemos que es hora de que den un paso atrás".

El movimiento de desbancarización se conoce dentro de la industria como Operación Chokepoint 2.0, tras intentos anteriores del gobierno de desinvertir en negocios controvertidos pero legales de los bancos. El tema volvió a surgir en el Congreso esta semana durante una audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, donde los líderes empresariales de criptomonedas testificaron que sus empresas han sido aisladas de los servicios financieros.

Anchorage Digital, un banco autorizado federalmente por la OCC en los Estados Unidos, dijo: "También hemos sido descertificados de los servicios financieros. Esto es especialmente sorprendente porque nosotros mismos somos un banco nacional".