La firma india de tecnología financiera unicornio Slice dijo el miércoles que se fusionaría con Northeastern Microfinance Bank después de obtener la aprobación del banco central, una medida extremadamente rara que ha eludido a muchos gigantes tecnológicos, importantes empresas emergentes financieras y personas ricas durante décadas. Anteriormente, Slice brindaba servicios similares a los de tarjetas de crédito y emitió más de 400.000 tarjetas de crédito en su apogeo, más que cualquier otra empresa o banco de tecnología financiera.

Los ejecutivos de la industria dijeron que la fusión también permitiría a la nueva entidad ofrecer más productos y acelerar la iteración de productos, luego de la adquisición por parte de Slice de una participación del 10% en el banco en los últimos trimestres.

El año pasado, el Banco de la Reserva de la India aclaró una serie de directrices que afectaban a docenas de nuevas empresas, incluidas Slice, su rival Uni, el neobanco Júpiter y Fi, con cambios radicales que plantean desafíos a la forma en que muchas empresas emiten tarjetas.

El fundador y director ejecutivo de Slice, Rajan Bajaj, dijo que la nueva empresa ha estado trabajando con Northeastern Microfinance Bank durante 12 meses, un tiempo que permitió a los miembros de la junta, los inversores y la gerencia conocerse y ver una visión común.

"Estamos extremadamente agradecidos con RBI por confiarnos esta importante responsabilidad. En Slice, nuestra búsqueda incesante de nuestros clientes y nuestra sólida gestión de riesgos nos distinguen. Este enfoque nos permite servir a una gama más amplia de clientes, incluidos aquellos que a menudo se pasan por alto, al mismo tiempo que creamos conexiones emocionales profundas con nuestros clientes", dijo en una declaración preparada.

Los patrocinadores de Slice incluyen Tiger Global, Insight Partners, Blume Ventures y EMVC, y su última ronda de financiación del año pasado la valoró en alrededor de 1.500 millones de dólares. El año pasado, su primera inversión en Northeastern Microfinance Bank valoró al prestamista en unos 68 millones de dólares.

Otra persona familiarizada con el asunto dijo que al menos dos inversores ya están en conversaciones para invertir en la entidad combinada, con compromisos de alrededor de 125 millones de dólares. Bajaj se negó a hacer comentarios más allá de confirmar la noticia de la fusión.

Northeastern Microfinance Bank se estableció en 2016 como una subsidiaria de RGVN (NE) Microfinance Company y atiende a clientes en la región noreste del país. Sus patrocinadores incluyen PiVentures, Bajaj Group y SIDBI Ventures, respaldado por el gobierno.

El país más poblado del mundo está atravesando una fase crítica de desarrollo bancario, en la que bancos y nuevas empresas de tecnología financiera están formando asociaciones. Federal Bank y SBM Bank of India se asocian cada vez más con nuevas empresas para impulsar sus negocios, y grandes bancos como HDFC, ICICI y Axis también han invertido en nuevas empresas de tecnología financiera.

Las empresas de capital riesgo prestan cada vez más atención a invertir en bancos. Accel y Quona respaldaron al Shivalik Small Finance Bank el año pasado.

Las fusiones con bancos u la obtención de licencias bancarias siguen siendo poco comunes en los mercados del sur de Asia, especialmente porque los reguladores han intensificado la supervisión incluso de licencias pequeñas como las NBFC en los últimos trimestres y han expresado su preocupación por la creciente influencia de los gigantes tecnológicos en los servicios financieros. (Slice ha tenido una licencia NBFC durante unos cinco años).

En los últimos años, el banco central ha rechazado en gran medida todas las solicitudes de los bancos universales. El año pasado, el banco central rechazó la solicitud del multimillonario Flipkart, Sachin Bansal. Naveen de Bansal finalmente vendió su unidad de microfinanzas a Svatantra Microfin en agosto de este año por alrededor de 178,5 millones de dólares.

En 2021, el banco central emitió una licencia de pequeño banco financiero a un consorcio formado por Centrum Financial Services y la empresa de tecnología financiera BharatPe. Pero el concepto de la licencia es abordar la falta de capital y ayudar a eliminar los restos de las pequeñas empresas de préstamos PMC afectadas por estafas.

En cambio, el índice de adecuación de capital de Slice-NorthEast Bank es varias veces superior al 15% exigido por el banco central. Slice actualmente tiene ingresos anuales de poco más de 100 millones de dólares, según una persona familiarizada con el asunto.

"Esta asociación con Slice es una señal interesante de nuestro alcance ampliado y capacidades de servicio mejoradas". Rupali Kalita, director general y director ejecutivo de NESFB, dijo en una declaración preparada: "El compromiso de Slice de apoyar a las poblaciones desatendidas está respaldado por su tecnología innovadora y su enfoque en la experiencia del cliente. Al mismo tiempo, continuaremos fortaleciendo la gobernanza bancaria y mejorando continuamente el cumplimiento, la gestión de riesgos y el liderazgo. Juntos, brindaremos servicios convenientes y excelentes para todos y promoveremos el desarrollo de una banca inclusiva y responsable".

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